Fremdwährungsdarlehen - Finanzierung für Supersparer
Das Fremdwährungsdarlehen ist, wie der Name schon erahnen lässt, eine Darlehen in einer fremden Währung.
Seit einigen Jahren ist es auch hier in Deutschland möglich ein Darlehen über ausländisches Kapital aufzunehmen um damit in Deutschland beispielsweise einen Hauskauf oder -bau zu finanzieren. Dabei geht man aber etwas anders vor als bei der klassischen Immobilienfinanzierung über inländische Kreditprodukte.
Der Darlehensbetrag wird bei einer ausländischen Bank in der dortigen Geldsorte aufgenommen, das kann zum Beispiel in Schweizer Franken oder japanischen Yen sein. Die Höhe des Darlehens wird in Euro festgelegt, zu dem aktuellen Kurs in die Fremdwährung umgerechnet und ein Fremdwährungsdarlehen in der errechneten Höhe aufgenommen. Die Wahl der entsprechenden Währung ist auch mit dem jeweiligen Risikoprofil der Währung verbunden. In der Vergangenheit war der Schweizer Franken weniger starken Schwankungen unterworfen als die Yen. Daher ist es auch von großer Wichtigkeit die gewählte Währung beständig zu beobachten.
Da Sie das ausländische Geld vor dem Immobilienerwerb noch umtauschen müssen, ist das Kursverhältnis zwischen ausländischer Währung und Euro dafür entscheidend, ob Sie besonders günstig oder teuer an Ihr Geld kommen. Das Risiko bleibt, zwar etwas gemindert, über die Vertragslaufzeit bestehen.
Ein Fremdwährungskredit eignet sich insbesondere für risikobewusste Kreditkunden die über ausreichend finanzielle
Mittel verfügen und so auch schwierige Zeiten am Devisenmarkt durch eine höhere Kreditrate ausgleichen können. Somit können Sie wiederum aber auch mögliche Kursschwankungen ausnutzen. Ziel dessen ist,
über eine günstigere ausländische Währung real weniger an Kapital zurückzuzahlen, als man bei einer inländischen Finanzierung hätte. Da die Zinsvorteile des ausländischen Darlehens aber durchaus signifikant sind,
ist es empfehlenswert zu prüfen, ob diese Darlehensart für Sie verfügbar ist.
Der Zins kann variabel oder festgeschrieben vereinbart werden. Die Zinsbindungszeit beträgt jedoch in der Regel nur maximal 12 Monate.
Als Rückzahlungsart kommt ein Annuitäten- und Festdarlehen in Frage. Wie bei der Zinszahlung, wird auch bei der Rückzahlung der Betrag zum aktuellen Kurs umgerechnet und vomKonto des Darlehensnehmers abgebucht.
Ein Rückzahlungsvorteil wird dann erreicht, wenn die inländische Währung stärker ist, als die ausländische. Der Nutzen ergibt sich daraus, dass jede Kreditrate erst in die fremdes Kapital getauscht werden muss,
bevor sie an die Bank gezahlt wird. Ein weiterer Gewinn kann sich daraus ergeben, dass ausländische Banken günstigere Bauzinsen für
Immobilienbauer vergeben.